Article initialement écrit le 7 Novembre 2019
L’assurance-vie est le placement préféré des Français mais ont-ils raison ? En tout cas ils n’utilisent pas suffisamment le PEA pour développer leur épargne.
Déjà très intéressant, le PEA – plan d’épargne en actions – est renforcé par la loi PACTE.
Pour rappel, le PEA est un compte épargne investi principalement en actions d’entreprises de la zone Euro.
1 . Plus de souplesse
Contrairement aux règles précédentes, le titulaire d’un PEA de plus de 5 ans pourra effectuer des retraits sans entraîner la fermeture du plan, ni être empêché de faire des reversements ultérieurs. En-dessous de 5 ans, un retrait sur le PEA est possible mais il provoque la clôture du PEA. En tout état de cause, il est déconseillé d’investir en actions pour moins de 5 ans !
2. Une fiscalité toujours attractive
Un PEA est un havre de paix fiscal !
Les gains qui sont réalisés ne sont taxés qu’au moment du retrait. Si votre retrait intervient après 5 ans, les gains réalisés ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu ! Seuls les prélèvements sociaux de 17,20% sont dus.
Exemple : Vous avez versé 100.000 € en 2012 sur votre PEA.
En 2017, il est valorisé à 150.000 €.
Vous décidez de faire un retrait de 15.000 €. Les gains proportionnels de 5.000 € seront taxés à 17,20% et vous récupérerez 14.140 €.
C’est mieux que l’assurance-vie ! Ainsi le PEA, comme son cousin le PEE de l’épargne salariale, est un excellent outil pour épargner à long terme.
3. Différentes formes de PEA
La loi institue un PEA pour les jeunes rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Les versements sont plafonnés à 25.000 €.
Par ailleurs, il existe toujours le PEA-PME pour investir dans les petites et moyennes entreprises et le PEA originel pour investir dans les entreprises de toutes les tailles. Les deux formes de PEA ont un plafond de versement de 150.000 € sans que le cumul de versements des deux PEA ne puisse dépasser 225.000 €.
Notre conseil : remplissez d’abord le PEA « classique » car il permet d’investir dans tous les types d’entreprises, sans contrainte de taille de capitalisation.